各市、縣（市、區）人民政府，省政府直屬各單位：

　　    浙江銀監局制定的《浙江銀行業分類幫扶困難企業的指導意見》已經省政府同意，現轉發給你們，請結合實際，認真貫徹實施。


浙江銀行業分類幫扶困難企業的指導意見

浙江銀監局

   為引導我省銀行業金融機構切實提高對困難企業分類幫扶的針對性和有效性，積極探索企業信用風險化解方式，促進實體經濟和金融平穩發展，特制定如下指導意見。

　　一、指導思想

　　深入貫徹落實中國銀監會和省委、省政府關于銀行業支持實體經濟發展的有關文件精神和決策部署，堅持支持實體經濟與防控金融風險并重，幫扶困難企業與維護銀行債權并舉，提升銀行業金融機構以法治思維和法治方式幫扶我省困難企業的能力，盤活存量資源，優化資源配置，支持新常態下實體經濟持續平穩發展。

　　二、工作機制

　?。ㄒ唬├щy企業協同幫扶機制。緊密依托各級地方政府，構建政府牽頭、銀監引導、協會會商、企業自救、銀行幫扶“五位一體”的困難企業協同幫扶機制。在發現企業重大信用風險隱患或企業突發信用風險時，由地方政府牽頭組織，有關各方共同研判風險，協同幫扶行動。

　?。ǘ┢髽I風險監測報告機制。各級銀監部門要加強對轄區內企業整體信用風險的監測分析，向地方政府通報轄區內企業整體信用風險及變化趨勢。各銀行業金融機構要做好授信客戶資金鏈、擔保鏈風險監測工作，重點關注授信銀行多、融資金額大、擔保關系復雜、生產經營不正常的企業；要建立企業突發風險報告制度，在企業出現影響信貸資金安全的突發風險事件時，及時向地方政府和銀監部門報告，提出風險處置建議，提請地方政府協調處置。

　?。ㄈ├щy企業分類幫扶機制。在地方政府牽頭組織下，由政府相關部門、銀監、銀行業協會及相關債權銀行等共同參與，對主動提請幫扶救助的困難企業和銀行業金融機構報告的出險企業進行逐戶會診，劃分為扶持類、挽救類和退出類等三類企業，進行分類幫扶。

　　1.扶持類企業。是指自身整體經營正常且有發展前景，但因涉及擔保鏈等意外突發事件而出現暫時性資金緊張的企業。相關銀行業金融機構協商一致后，要對此類企業采取相應幫扶措施。

　　2.挽救類企業。是指主業經營基本正常，但由于過度投資或擔保鏈風險傳導造成資金緊張的企業。在地方政府牽頭組織并督促困難企業落實積極自救、不逃廢銀行債務、接受銀行資金監管等相關承諾后，各債權銀行要會商達成共識，給予此類企業合理支持，力促困難企業主業恢復正常經營，渡過難關。

　　3.退出類企業。是指不符合產業發展政策，屬于淘汰落后產能行業，且從其實際經營情況看挽救無望的企業。對此類企業，相關債權銀行要協同有序退出。

　　三、幫扶方法

　　在當地政府的牽頭組織和配套扶持政策的支持下，各地銀行業協會要充分發揮協調職能，依法協調相關債權銀行統一行動，積極運用多種幫扶方法，形成綜合幫扶機制，穩妥做好困難企業分類幫扶工作。

　?。ㄒ唬┿y團貸款法。對自身經營良好、有發展前景，但受突發事件影響出現暫時性資金緊張，且涉及債權銀行較多、融資金額較大、風險波及范圍較廣的困難企業，各地銀行業協會要在地方政府牽頭組織下，積極與主債權銀行共同協調其他債權銀行采取統一行動。在協商一致的基礎上，將存量貸款轉化為銀團貸款，增強銀銀、銀企互信，避免恐慌性抽貸、壓貸。

　?。ǘ┭泳徸穬敺?。對于受擔保鏈源頭企業風險影響，暫時資金緊張但生產經營基本正常、具備長期償債能力且信用狀況良好的擔保企業，在地方政府協調企業書面承諾履行擔保責任，各債權銀行經會商達成共識，對擔保企業采取必要的司法程序后，在執行時效內延緩申請法院執行，給予擔保企業代償寬限期。

　?。ㄈ┦谛啪蹟n法。對于受外部因素影響造成經營及還貸出現不確定性的企業，相關授信銀行對企業經營及還貸能力的判斷存在較大差異的，各地銀行業協會要在地方政府牽頭組織下，做好相關授信銀行的會商協調工作。鼓勵對企業前景看好的主要授信銀行采取新增授信置換其他銀行的授信，壓縮授信銀行家數，使銀行授信歸集于一家或少數幾家銀行，減少授信銀行由于處置策略差異導致的內耗，降低幫扶協調的難度。

　?。ㄋ模Ｌ鎿Q法。各債權銀行要積極支持地方政府充分發揮政府性融資擔保機構的作用。由政府性融資擔保機構為銀行的債務企業提供信用保證，替換原有擔保企業的保證責任，原有擔保企業為政府性融資擔保機構提供反擔保。通過政府性融資擔保機構的介入，重新確立銀行、債務企業、擔保人的債權債務關系，有效化解擔保鏈風險。

　?。ㄎ澹┩獠渴召彿?。對于因跨行業投資、盲目投資而引發自身主營業務收入不足以覆蓋貸款本息，但可以通過出售有效資產降低損失的困難企業，相關債權銀行可在地方政府牽頭協調下，通過引入外部資金，借助第三方對企業進行收購重組，以遏制擔保鏈風險向外蔓延。

　?。┢揭拼鷥敺?。擔保鏈風險源頭企業生產經營狀況惡化、難以救助的，對履約能力較強且有履約意愿的擔保企業，在地方政府給予配套扶持政策的基礎上，債權銀行可按擔保企業代償責任金額對其增加相應授信額度，并給予利率、收費等服務優惠，快速收縮擔保鏈層級結構和企業數量，使有經營能力的企業走出困境。

　?。ㄆ撸┢髽I重組法。對于已出險的重大擔保鏈中經營實力較強、幫扶前景較好的風險源頭企業，由地方政府牽頭，各債權銀行會商，將擔保債權及其他外部債權轉為企業的內部股權，通過債務剝離、資產重組以及配套政策扶持等方式，以企業有盈利能力的核心業務為基礎組建新的公司主體，開展經營并承接原銀行債務，控制風險向外擴散。

　?。ò耍┢飘a退出法。對嚴重資不抵債，或明顯缺乏償債能力，或雖然具有一定償債能力、能以資抵債但信用記錄惡劣的企業，由債權銀行共同協商，及時提出破產清算申請。

　　四、工作要求

　?。ㄒ唬└叨戎匾?，充分認識幫扶困難企業工作的重要性。各銀行業金融機構要從我省經濟金融長遠發展大局出發，充分認識幫企業就是幫銀行、化風險就是促發展，牢牢把握服務實體經濟這一中心，切實履行社會責任，增強與企業同舟共濟、共渡難關的意識，幫助困難企業走出困境。

　?。ǘ┘訌娐搫?，切實增強幫扶困難企業工作的協同性。要在地方政府的牽頭組織下，加強聯動，增強困難企業幫扶工作的協同性。各級銀監部門要指導當地銀行業協會加強同業間溝通與協作，加強對會員銀行特別是異地授信銀行幫扶工作落實情況的跟蹤督促，對分類幫扶工作成績突出的機構可實施監管政策正向激勵。各地銀行業協會要進一步完善會商幫扶機制，協調相關債權銀行在資產保全、法律訴訟等方面步調一致，履行事先達成的幫扶承諾，避免單邊行動造成整體幫扶陷入被動；積極配合地方政府開展相關工作，爭取財政、公安、稅務、工商、法院等部門的支持。各債權銀行要在地方政府牽頭組織下，建立行領導牽頭、各部門參與、分支機構上下聯動的幫扶工作體系，督促被幫扶企業真實反映生產經營、資金流向等情況，積極開展瘦身自救，采取各種措施化解風險。

　?。ㄈ┓诸愂┎?，不斷提高困難企業幫扶工作的有效性。各銀行業金融機構要客觀真實評估困難企業風險狀況，在地方政府的牽頭組織下，實施差異化的企業幫扶措施；要因地制宜、因企施策，積極運用銀團貸款法等幫扶方法，同時大力創新其他有效的幫扶方法，豐富完善分類幫扶“工具箱”；要將提升企業潛能與化解資金鏈、擔保鏈風險有機結合，推動困難企業通過重組、強強聯合或以強帶弱等模式走出困境。各分支機構要積極爭取上級行適當下放幫扶決策權限，提高幫扶工作效率。

　?。ㄋ模┦刈〉拙€，妥善處理幫扶企業與打擊逃廢債的關系。各銀行業金融機構要主動配合地方政府堅決打擊惡意逃廢債行為，加強同業信息共享，對出現故意隱匿和轉移資產、假倒閉、假破產、偽造租賃合同、刻意脫保、“失聯”乃至逃逸等惡意逃廢債行為的企業和個人，依法采取聯合懲戒措施，防止出現“邊幫扶、邊逃債”現象。對于涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事法律責任。對公安機關因偵查工作需要，依法查詢或調取證據的，銀行業金融機構要依法提供，不得無故隱匿或拒絕提供。

　?。ㄎ澹┛茖W問責，妥善處理調動基層幫扶困難企業積極性與防范道德風險的關系。各銀行業金融機構要樹立并落實逆經濟周期管理理念，按照實事求是的原則，指導分支機構加強對困難企業幫扶，建立簡明、易操作的風險問責制度。既要明確在處置企業風險和幫扶困難企業過程中盡職免責的條件，給基層經營行適度的風險容忍度；又要明確失職追責的要求，防止基層經營行個別員工滋生道德風險。

　?。┮婪ê弦?，妥善處理企業破產重組過程中分類幫扶與依法維權的關系。各銀行業金融機構在分類幫扶困難企業工作中，應充分考慮《企業破產法》規定的擔保物權保護和撤銷權等對資產安全有重大利益關聯的制度對制定分類幫扶方法的影響，避免因分類幫扶措施不符合《企業破產法》的規定，而在司法程序中被法院撤銷等情形的發生；應依法支持法院主導的破產重整等司法程序，在司法程序中支持對困難企業的幫扶，依法維護擔保債權等合法財產權益。